Rentenlücken-Rechner: Wie groß ist Ihre Versorgungslücke wirklich?
Geben Sie Ihre gewünschte Rente, die erwartete gesetzliche Rente sowie Ihr Alter und Ihre Vorsorge-Rendite ein. Der Rechner zeigt Ihre monatliche Rentenlücke, den daraus resultierenden Kapitalbedarf bei Renteneintritt und die monatliche Sparrate, die nötig ist, um diese Lücke zu schließen.
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📊 Kapitalbedarf im Überblick
Wie viel des benötigten Kapitals bereits gedeckt ist – und wie viel noch fehlt.
01Was ist eine Rentenlücke?
Die Rentenlücke (auch Versorgungslücke genannt) ist die Differenz zwischen der Rente, die Sie sich zum Erhalt Ihres Lebensstandards wünschen, und der Rente, die Sie tatsächlich aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten werden. Da das gesetzliche Rentenniveau im Verhältnis zum letzten Einkommen tendenziell sinkt, entsteht bei den meisten Erwerbstätigen eine spürbare Lücke, die durch private oder betriebliche Vorsorge geschlossen werden muss.
02Wie der Rechner die Rentenlücke ermittelt
Die Berechnung erfolgt in drei Schritten:
- 1. Monatliche Lücke heute: Wunschrente minus erwartete gesetzliche Rente, jeweils in heutiger Kaufkraft.
- 2. Kapitalbedarf bei Renteneintritt: Barwert aller monatlichen Lücken-Zahlungen über die Rentenbezugsdauer, unter Berücksichtigung der Rendite in der Auszahlungsphase.
- 3. Nötige Sparrate: Die monatliche Sparrate während der Ansparphase, die – zusammen mit vorhandenem Vermögen und dessen Verzinsung – exakt den Kapitalbedarf bei Renteneintritt erreicht.
03Beispiel: So wirkt sich früher Beginn aus
| Beginn im Alter von | Ansparjahre bis 67 | Nötige monatliche Sparrate* |
|---|---|---|
| 30 Jahren | 37 Jahre | niedrig |
| 45 Jahren | 22 Jahre | mittel |
| 55 Jahren | 12 Jahre | deutlich höher |
*Bei identischer Rentenlücke und Rendite. Testen Sie Ihr eigenes Alter oben, um die konkrete Sparrate zu sehen.
Der Effekt ist erheblich: Je später mit dem Schließen der Rentenlücke begonnen wird, desto weniger Jahre stehen dem Zinseszinseffekt zur Verfügung – die monatlich nötige Sparrate steigt dadurch überproportional an.
04Weiterführende Rechner und Artikel
Häufige Fragen zum Rentenlücken-Rechner
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen der gewünschten monatlichen Rente im Ruhestand und der tatsächlich zu erwartenden gesetzlichen Rente. Reicht die gesetzliche Rente nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten, muss diese Lücke über private oder betriebliche Vorsorge geschlossen werden.
Als grobe Faustregel wird oft von einer Versorgungslücke von etwa 20 bis 30 % des letzten Nettoeinkommens ausgegangen. Die individuelle Höhe hängt stark vom persönlichen Versicherungsverlauf ab und sollte anhand der eigenen Renteninformation berechnet werden.
Der Kapitalbedarf entspricht dem Barwert aller monatlichen Rentenlücken-Zahlungen über die erwartete Rentenbezugsdauer, unter Berücksichtigung einer angenommenen Rendite während der Auszahlungsphase. Je länger die Rentenbezugsdauer und je niedriger die Rendite in der Entnahmephase, desto höher der nötige Kapitalbedarf.
Je früher mit dem Sparen begonnen wird, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt und desto niedriger fällt die monatlich nötige Sparrate aus. Ein guter Zeitpunkt für eine erste Einschätzung der eigenen Rentenlücke ist bereits der Berufseinstieg.