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Forward-Darlehen
Anschlussfinanzierung jetzt sichern
Läuft Ihre Zinsbindung in den nächsten Jahren aus? Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich den heutigen Zinssatz für die Zukunft – Planungssicherheit für die wichtigste Finanzentscheidung der nächsten Jahre.
bis 5 J.
Vorlaufzeit möglich
50 +
Anbieter verglichen
2 Min.
Bis zum Ergebnis
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garantiert
Zinssatz für die Laufzeit
TÜV
Datenschutz geprüft
Ein Forward-Darlehen ist die Lösung für alle deren Zinsbindung in den nächsten Monaten oder Jahren ausläuft. Wer heute einen Forward-Darlehensvertrag abschließt, sichert sich den aktuellen Zinssatz für die zukünftige Anschlussfinanzierung – unabhängig davon ob die Zinsen bis dahin steigen. Der Forward-Aufschlag ist der Preis für diese Planungssicherheit.
Was ist Ihre Situation?
Tipp
Vergleichen Sie immer mehrere Anbieter – die Zinsunterschiede beim Forward-Darlehen können erheblich sein und über viele Jahre mehrere tausend Euro ausmachen.
Forward-Darlehen nach Vorlaufzeit
Je länger die Vorlaufzeit, desto höher der Forward-Aufschlag – aber auch desto mehr Planungssicherheit. Die richtige Vorlaufzeit hängt davon ab wann Ihre aktuelle Zinsbindung ausläuft.
| Vorlaufzeit | Forward-Aufschlag (Ø) | Zinssatz (Ø)* | Planungssicherheit | Empfehlung |
|---|---|---|---|---|
| 6 Monate | +0,06–0,18 % | Aktuell +0,06–0,18 % | Hoch | Kurzfristig sichern |
| 12 Monate | +0,12–0,36 % | Aktuell +0,12–0,36 % | Sehr hoch | Beliebt |
| 24 Monate | +0,24–0,72 % | Aktuell +0,24–0,72 % | Sehr hoch | Langfristig planen |
| 36 Monate | +0,36–1,08 % | Aktuell +0,36–1,08 % | Maximal | Nur bei Zinssteigerungserwartung |
* Typische Forward-Aufschläge von 0,01–0,03 % pro Monat. Tatsächliche Konditionen abhängig von Anbieter, Bonität und Marktlage.
Worauf Sie beim Forward-Darlehen achten sollten
Kosten der Zinssicherheit
Für die Vorabreservierung des Zinssatzes zahlen Sie einen Aufschlag – typischerweise 0,01–0,03 % pro Monat Vorlaufzeit. Bei 24 Monaten sind das 0,24–0,72 % extra auf den Zinssatz.
Wann läuft die Zinsbindung aus?
Die Vorlaufzeit ist der Zeitraum zwischen Vertragsabschluss und Beginn des neuen Darlehens. Je länger die Vorlaufzeit, desto höher der Forward-Aufschlag – aber auch desto mehr Planungssicherheit.
Wie hoch ist die Restschuld?
Die Restschuld am Ende der aktuellen Zinsbindung ist die Darlehenssumme des Forward-Darlehens. Prüfen Sie Ihren aktuellen Tilgungsplan um die genaue Restschuld zu ermitteln.
Zinsbindung neu wählen
Mit dem Forward-Darlehen legen Sie auch die neue Zinsbindung fest. In einem Niedrigzinsumfeld lohnen sich längere Bindungen (15–20 Jahre). In einem Hochzinsumfeld können kürzere Bindungen sinnvoll sein.
Tilgungssatz anpassen
Bei der Anschlussfinanzierung können Sie den Tilgungssatz anpassen. Eine höhere Tilgung verkürzt die Restlaufzeit und spart Zinsen – erhöht aber die monatliche Rate.
Forward-Darlehen ist verbindlich
Ein Forward-Darlehen ist ein verbindlicher Vertrag. Wenn Sie das Darlehen nicht abnehmen (z.B. weil Sie das Haus verkaufen), kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Prüfen Sie die Ausstiegskonditionen.
Diese Fehler sollten Sie beim Forward-Darlehen vermeiden
Jetzt Forward-Darlehen vergleichen und Zinsen sichern
Ein Forward-Darlehen gibt Ihnen Planungssicherheit für die Anschlussfinanzierung – zu einem heute bekannten Zinssatz. Wer Forward-Aufschlag, Vorlaufzeit und Konditionen verschiedener Anbieter vergleicht, sichert sich die besten Konditionen für die Zukunft.
Zur Berechnung ↑FAQ zum Forward-Darlehen
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung die bereits heute zu einem festgelegten Zinssatz abgeschlossen wird, aber erst in der Zukunft (nach Ablauf der aktuellen Zinsbindung) ausgezahlt wird. Sie sichern sich damit den heutigen Zinssatz für die Zukunft.
Was ist der Forward-Aufschlag?
Der Forward-Aufschlag ist der Preis für die Zinssicherheit. Er beträgt typischerweise 0,01–0,03 % pro Monat Vorlaufzeit und wird auf den aktuellen Zinssatz aufgeschlagen. Bei 12 Monaten Vorlaufzeit und 0,02 % pro Monat sind das 0,24 % Aufschlag.
Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen lohnt sich wenn Sie erwarten dass die Zinsen steigen werden und der Forward-Aufschlag geringer ist als der erwartete Zinsanstieg. In einem stabilen oder sinkenden Zinsumfeld ist es oft sinnvoller abzuwarten.
Wie lange im Voraus kann ich ein Forward-Darlehen abschließen?
Forward-Darlehen können in der Regel bis zu 5 Jahre im Voraus abgeschlossen werden. Die meisten Anbieter erlauben eine Vorlaufzeit von 6 bis 60 Monaten. Je länger die Vorlaufzeit, desto höher der Forward-Aufschlag.
Was passiert wenn ich das Forward-Darlehen nicht abnehmen möchte?
Ein Forward-Darlehen ist verbindlich. Wenn Sie es nicht abnehmen (z.B. weil Sie das Haus verkaufen oder die Zinsen gefallen sind), kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Prüfen Sie die Ausstiegskonditionen vor dem Abschluss.