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Baufinanzierung vergleichen
Günstige Rate für Ihr Eigenheim sichern
Zinsdifferenzen von 0,5 % machen bei 200.000 € über 10 Jahre mehr als 10.000 € Unterschied. Unser Vergleich zeigt die aktuell günstigsten Angebote nach Sollzins, Effektivzins und monatlicher Rate.
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Die Baufinanzierung ist die größte Finanzentscheidung im Leben – und kleine Zinsunterschiede haben enorme Auswirkungen. Wer bei einem Darlehen über 200.000 Euro einen um 0,5 % günstigeren Zinssatz sichert, spart über 10 Jahre mehr als 10.000 Euro. Ein sorgfältiger Vergleich lohnt sich deshalb in jedem Fall – bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.
Was ist Ihr Vorhaben?
Tipp
Holen Sie mindestens 3 Angebote ein – auch von Direktbanken und unabhängigen Vermittlern. Die Zinsunterschiede sind oft größer als erwartet.
Baufinanzierung nach Darlehensbetrag
Als Faustregel gilt: Mindestens 2 % Anfangstilgung und maximal 35 % des Nettoeinkommens für die monatliche Rate.
| Kreditbetrag | Sollzins | Effektivzins | Monatliche Rate | Laufzeit | Empfehlung |
|---|---|---|---|---|---|
| 100.000 € | 3,2 % | 3,3 % | ab 500 € | 10 J. | Empfohlen |
| 200.000 € | 3,0 % | 3,1 % | ab 950 € | 15 J. | Empfohlen |
| 300.000 € | 2,9 % | 3,0 % | ab 1.350 € | 20 J. | Empfohlen |
Worauf Sie bei der Baufinanzierung achten sollten
Mind. 20 % empfohlen
Je mehr Eigenkapital Sie einbringen desto bessere Zinsen erhalten Sie. Unter 20 % Eigenkapital steigen die Zinsen und Banken verlangen oft Aufschläge.
Zinsbindung wählen
10–15 Jahre Zinsbindung sind aktuell beliebt. Längere Bindung bedeutet mehr Planungssicherheit – aber oft höhere Zinsen.
Mindestens 2 % p.a.
Eine Tilgung unter 2 % bedeutet sehr lange Laufzeiten. Beim aktuellen Zinsniveau sind 2–3 % Tilgung sinnvoll.
Kaufnebenkosten einplanen
Grunderwerbsteuer, Notar und Maklergebühren machen 5–15 % des Kaufpreises aus. Diese müssen aus Eigenkapital bezahlt werden.
Flexibel bleiben
Verhandeln Sie kostenlose Sondertilgungen. So können Sie bei gutem Einkommen schneller tilgen ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Mehrere Angebote einholen
Zinsdifferenzen von 0,5 % machen bei 200.000 € über 10 Jahre über 10.000 € Unterschied aus. Immer mehrere Angebote vergleichen.
Diese Fehler kosten bei der Baufinanzierung am meisten
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Die Baufinanzierung ist die größte Finanzentscheidung im Leben. Wer Zinssatz, Tilgung und Laufzeit sorgfältig vergleicht und mehrere Angebote einholt, spart über die gesamte Laufzeit zehntausende Euro.
Zur Berechnung ↑FAQ Baufinanzierung
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Empfohlen werden mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital – zuzüglich der Kaufnebenkosten. Bei weniger Eigenkapital steigen die Zinsen erheblich. Unter 10 % ist eine Finanzierung für viele Banken kritisch.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz ohne weitere Kosten. Der Effektivzins enthält alle Kosten der Finanzierung – er ist der aussagekräftigere Vergleichswert. Beim Vergleich immer den Effektivzins heranziehen.
Wie hoch sind die Kaufnebenkosten?
Kaufnebenkosten umfassen Grunderwerbsteuer (3,5–6,5 % je nach Bundesland), Notarkosten (ca. 1,5 %), Grundbucheintrag (ca. 0,5 %) und ggf. Maklergebühren (bis zu 3,57 %). Insgesamt können das 5–15 % des Kaufpreises sein.
Was passiert wenn die Zinsbindung ausläuft?
Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung. Sie können bei Ihrer Bank verlängern (Prolongation) oder zu einem anderen Anbieter wechseln (Umschuldung). Ein Vergleich lohnt sich – Banken bieten Bestandskunden oft schlechtere Konditionen als Neukunden.