01Was die Kar­te tat­säch­lich kos­ten­los macht

Anders als bei vie­len klas­si­schen Fili­al­bank-Kre­dit­kar­ten ver­zich­tet die Advan­zia Bank dau­er­haft auf drei Gebüh­ren, die bei ande­ren Anbie­tern häu­fig ver­steckt zu Buche schla­gen: die jähr­li­che Grund­ge­bühr, das Aus­lands­ein­satz­ent­gelt beim Bezah­len in Fremd­wäh­rung und die Gebühr für Bar­geld­ab­he­bun­gen am Auto­ma­ten. Wer die Kar­te aus­schließ­lich zum Bezah­len nutzt und die Rech­nung jeden Monat voll­stän­dig per Über­wei­sung aus­gleicht, zahlt tat­säch­lich kei­nen Cent für die Kar­ten­nut­zung.

Bean­tragt wird die Kar­te voll­stän­dig online; Kon­to­aus­zü­ge, Ver­trags­un­ter­la­gen und die Auto­ri­sie­rung von Trans­ak­tio­nen lau­fen über die Advan­zia-App. Eine Filia­le gibt es nicht – der gesam­te Ser­vice ist digi­tal orga­ni­siert.

02Der Haken: Zin­sen ab dem ers­ten Tag

Die Wer­bung mit “gebüh­ren­frei” bezieht sich aus­schließ­lich auf die genann­ten drei Pos­ten. Sobald Kar­ten­in­ha­ber Bar­geld abhe­ben oder die Teil­zah­lungs­op­ti­on nut­zen, berech­net die Advan­zia Bank Soll­zin­sen – und zwar ab dem ers­ten Tag, nicht erst nach einer Karenz­zeit. Aktu­el­le Tests bezif­fern den effek­ti­ven Jah­res­zins bei Teil­zah­lung auf rund 24,7 %, was im Markt­ver­gleich als hoch gilt.

03Vor­tei­le und Nach­tei­le im Über­blick

04Rei­se­ver­si­che­rung: Was wirk­lich abge­deckt ist

Zum Rei­se­pa­ket zäh­len in der Regel eine Aus­lands­kran­ken­ver­si­che­rung, eine Rei­se­rück­tritts­ver­si­che­rung und eine Gepäck­ver­si­che­rung. Der Schutz greift meist nur, wenn min­des­tens die Hälf­te der Rei­se­kos­ten mit der Kar­te bezahlt wur­de. Rei­sen über 90 Tage sind aus­ge­schlos­sen, ab 70 Jah­ren redu­ziert sich der Schutz­zeit­raum, ab 75 Jah­ren ent­fällt er. Vor­er­kran­kun­gen und bestimm­te Risi­ko­s­port­ar­ten sind eben­falls nicht mit­ver­si­chert.

05Für wen sich die Kar­te eig­net

06Fazit

Die Advan­zia Gebüh­ren­frei Mas­ter­card Gold hält, was die drei zen­tra­len Wer­be­ver­spre­chen ange­hen: Jah­res­ge­bühr, Fremd­wäh­rungs­ge­bühr und Abhe­be­ge­bühr ent­fal­len tat­säch­lich. Wer die Kar­te dis­zi­pli­niert nutzt – also monat­lich voll­stän­dig per Über­wei­sung zahlt und sel­ten Bar­geld abhebt – bekommt eine kos­ten­lo­se Rei­se­kar­te mit brauch­ba­rem Ver­si­che­rungs­pa­ket. Wer dage­gen regel­mä­ßig Teil­zah­lung nutzt oder viel Bar­geld abhebt, zahlt über die Soll­zin­sen deut­lich drauf. Ein Blick auf die eige­nen Zah­lungs­ge­wohn­hei­ten ent­schei­det, ob sich die Kar­te lohnt.

07Häu­fi­ge Fra­gen