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Roboad­vi­sor ver­glei­chen

Auto­ma­ti­siert anle­gen mit ETFs

Ein Robo-Advi­sor inves­tiert Ihr Geld voll­au­to­ma­tisch in ein diver­si­fi­zier­tes ETF-Port­fo­lio – pas­send zu Ihrer Risi­ko­be­reit­schaft. Kein Exper­ten­wis­sen nötig, nied­ri­ge Gebüh­ren, voll­stän­dig digi­tal. Unser Ver­gleich zeigt wel­cher Anbie­ter am bes­ten zu Ihnen passt.

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ETF

breit diver­si­fi­ziert

Ein Robo-Advi­sor ist der ein­fachs­te Weg in ETFs zu inves­tie­ren. Anstatt Ein­zel­ak­ti­en aus­zu­wäh­len inves­tie­ren Sie in ein fer­tig zusam­men­ge­stell­tes, diver­si­fi­zier­tes Port­fo­lio – voll­au­to­ma­tisch und zu einem Bruch­teil der Kos­ten klas­si­scher Ver­mö­gens­ver­wal­tung. Wer Ser­vice­ge­bühr, Fonds­kos­ten und Anla­ge­stra­te­gien ver­gleicht, fin­det den Anbie­ter der zu sei­nen Zie­len und sei­ner Risi­ko­be­reit­schaft passt.

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Raten­kre­dit-Rech­ner

Depot-Rech­ner

Was ist Ihre Prio­ri­tät beim Robo-Advi­sor?

Quick-Check Robo-Advisor
🌱
Ein­stei­gerEin­fach auto­ma­ti­siert anle­gen
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Monat­li­cher Spar­planRegel­mä­ßig klei­ne Beträ­ge anle­gen
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Nied­ri­ge Gebüh­renKos­ten mini­mie­ren
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Mehr Stra­te­gienIndi­vi­du­ell kon­fi­gu­rie­ren

Tipp

Schon 0,3 % Gebüh­ren­un­ter­schied machen bei 10.000 € über 20 Jah­re mehr als 700 € Unter­schied im End­ver­mö­gen aus. Ver­glei­chen lohnt sich.

Robo-Advi­sor nach Typ im Ver­gleich

Von kos­ten­los bis Pre­mi­um – die Gebüh­ren­un­ter­schie­de sind erheb­lich. Auch die Min­dest­an­la­ge vari­iert stark und ent­schei­det oft über die Wahl des Anbie­ters.

Robo-Advisor Vergleichstabelle
Robo-Advi­sor-TypSer­vice­ge­bühr p.a.Min­dest­an­la­geBeson­der­heitEmp­feh­lung
Güns­tigs­ter Robo0,0–0,3 %ab 1 €ETF-BasisKos­ten­mi­ni­mie­rung
Stan­dard-Robo0,3–0,5 %ab 500–1.000 €Meh­re­re Stra­te­gienAus­ge­wo­gen
Pre­mi­um-Robo0,5–0,8 %ab 10.000 €Indi­vi­du­el­le Bera­tungGro­ße Beträ­ge
ESG / Nach­hal­ti­ger Robo0,3–0,6 %ab 500 €Nach­hal­ti­ge ETFsNach­hal­tig­keit

* Richt­wer­te. Tat­säch­li­che Gebüh­ren abhän­gig von Anbie­ter und Anla­ge­be­trag. Zzgl. Fonds­kos­ten (TER) der ent­hal­te­nen ETFs.

Wor­auf Sie beim Robo-Advi­sor-Ver­gleich ach­ten soll­ten

Worauf achten – Robo-Advisor
Gesamt­kos­ten

Ser­vice- plus Fonds­kos­ten

Die Ser­vice­ge­bühr des Robo-Advi­sors ist nur ein Teil der Gesamt­kos­ten. Dazu kom­men die Fonds­kos­ten (TER) der ent­hal­te­nen ETFs – oft 0,10–0,30 % p.a. Ver­glei­chen Sie die Gesamt­kos­ten­be­las­tung.

Anla­ge­stra­te­gien

Risi­koklas­sen und ESG

Mehr Anla­ge­stra­te­gien bedeu­ten fei­ne­re Risi­ko­steue­rung. Prü­fen Sie ob nach­hal­ti­ge (ESG) Port­fo­li­os ver­füg­bar sind und wie vie­le Risi­koklas­sen ange­bo­ten wer­den – von defen­siv bis offen­siv.

Min­dest­an­la­ge

Ein­stiegs­hür­de prü­fen

Man­che Robo-Advi­sor star­ten ab 1 €, ande­re ver­lan­gen 1.000–10.000 € Min­dest­an­la­ge. Für Spar­plä­ne gel­ten oft sepa­ra­te Min­dest­sät­ze – prü­fen Sie bei­des.

Reba­lan­cing

Auto­ma­ti­sche Neu­aus­rich­tung

Robo-Advi­sor balan­cie­ren das Port­fo­lio auto­ma­tisch wenn Gewich­tun­gen durch Kurs­schwan­kun­gen von der Ziel­al­lo­ka­ti­on abwei­chen. Prü­fen Sie wie oft und nach wel­cher Metho­de reba­lan­ciert wird.

Regu­lie­rung

BaFin-Regu­lie­rung und Ein­la­gen­schutz

Deut­sche Robo-Advi­sor unter­lie­gen der BaFin-Regu­lie­rung. Wert­pa­pie­re im Depot sind als Son­der­ver­mö­gen geschützt – auch bei Insol­venz des Anbie­ters. Prü­fen Sie die regu­la­to­ri­sche Grund­la­ge.

Fle­xi­bi­li­tät

Aus­zah­lung und Spar­plan­än­de­rung

Prü­fen Sie ob Geld jeder­zeit abge­zo­gen wer­den kann und ob Spar­plan-Beträ­ge fle­xi­bel ange­passt wer­den kön­nen. Gute Robo-Advi­sor erlau­ben bei­des ohne Gebüh­ren oder War­te­zei­ten.

Die­se Feh­ler soll­ten Sie beim Robo-Advi­sor ver­mei­den

Kostenfallen Robo-Advisor
✕
Nur auf die Ser­vice­ge­bühr schau­enDie Ser­vice­ge­bühr ist nur ein Teil der Gesamt­kos­ten. Fonds­kos­ten (TER) der ent­hal­te­nen ETFs kom­men dazu – oft 0,10–0,30 % p.a. Die Gesamt­be­las­tung ent­schei­det über die Ren­di­te nach Kos­ten.
✕
Anla­ge­ho­ri­zont zu kurz wäh­lenRobo-Advi­sor inves­tie­ren in Akti­en-ETFs die kurz­zei­tig stark schwan­ken kön­nen. Für Geld das in weni­ger als 5 Jah­ren benö­tigt wird, ist ein Robo-Advi­sor oft nicht geeig­net.
✕
Risi­ko­pro­fil falsch ein­schät­zenWer sei­ne Risi­ko­be­reit­schaft über­schätzt und bei Kurs­rück­gän­gen ner­vös wird und ver­kauft, ver­liert Geld. Wäh­len Sie eine Stra­te­gie die Sie auch in schlech­ten Bör­sen­pha­sen durch­hal­ten kön­nen.
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Erfolgs­be­tei­li­gung nicht ein­kal­ku­lie­renMan­che Robo-Advi­sor ver­lan­gen zusätz­lich zur Ser­vice­ge­bühr eine Erfolgs­be­tei­li­gung (Per­for­mance Fee). Die­se kann bei guten Bör­sen­jah­ren die Gesamt­kos­ten deut­lich erhö­hen.
✕
Nur einen Anbie­ter betrach­tenGebüh­ren­un­ter­schie­de zwi­schen Robo-Advi­sorn kön­nen über 10 Jah­re bei 10.000 € Anla­ge­sum­me meh­re­re hun­dert Euro Unter­schied aus­ma­chen. Ver­glei­chen Sie min­des­tens 3–5 Anbie­ter.
Fazit-Box Robo-Advisor

Jetzt Robo-Advi­sor ver­glei­chen und auto­ma­ti­siert anle­gen

Ein Robo-Advi­sor ist der ein­fachs­te Weg in ETFs zu inves­tie­ren – ohne Exper­ten­wis­sen, voll­au­to­ma­tisch und kos­ten­güns­tig. Wer Ser­vice­ge­bühr, Fonds­kos­ten und Anla­ge­stra­te­gien sorg­fäl­tig ver­gleicht, fin­det den Robo-Advi­sor der zu sei­nen Zie­len und sei­ner Risi­ko­be­reit­schaft passt.

Zur Berech­nung ↑

FAQ zum Robo-Advi­sor

Was ist ein Robo-Advi­sor?

Ein Robo-Advi­sor ist eine digi­ta­le Ver­mö­gens­ver­wal­tung die Ihr Geld voll­au­to­ma­tisch in ein diver­si­fi­zier­tes ETF-Port­fo­lio inves­tiert. Sie beant­wor­ten Fra­gen zu Risi­ko­be­reit­schaft und Anla­ge­ho­ri­zont – der Algo­rith­mus über­nimmt den Rest: Port­fo­lio-Zusam­men­stel­lung, Reba­lan­cing und Wie­der­an­la­ge.

Deut­sche Robo-Advi­sor unter­lie­gen der BaFin-Regu­lie­rung. Die inves­tier­ten Wert­pa­pie­re wer­den als Son­der­ver­mö­gen gehal­ten und sind auch bei Insol­venz des Anbie­ters geschützt. Das Markt­ri­si­ko – also Kurs­schwan­kun­gen der ETFs – ver­bleibt beim Anle­ger.

Bei einem ETF-Spar­plan wäh­len und ver­wal­ten Sie die ETFs selbst. Ein Robo-Advi­sor über­nimmt die Aus­wahl, die Port­fo­lio-Zusam­men­stel­lung und das lau­fen­de Reba­lan­cing – kos­tet aber zusätz­li­che Ser­vice­ge­büh­ren. Für erfah­re­ne Anle­ger ist ein DIY-ETF-Spar­plan oft güns­ti­ger.

Bei den meis­ten Robo-Advi­sorn kön­nen Sie jeder­zeit Geld abzie­hen ohne Min­dest­lauf­zei­ten oder Straf­ge­büh­ren. Die Aus­zah­lung dau­ert meist 2–5 Werk­ta­ge da ETF-Antei­le erst ver­kauft wer­den müs­sen. Prü­fen Sie die genau­en Kon­di­tio­nen des jewei­li­gen Anbie­ters.

Ja. Kurs­ge­win­ne und Divi­den­den unter­lie­gen der Abgel­tungs­steu­er von 25 % plus Soli­da­ri­täts­zu­schlag. Es gilt der Spa­rer­pausch­be­trag von 1.000 € pro Per­son. Deut­sche Robo-Advi­sor füh­ren die Steu­er auto­ma­tisch ab und stel­len Jah­res­steu­er­be­schei­ni­gun­gen aus.

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